Advarsel mod Crowdlending - Det her skal du passe på

De største problemer ved crowdlending

Advarsel mod Crowdlending - Det her skal du passe på

Af

|

Udgivet for 3 år siden

|

Crowdlending

I videoen herunder fortæller jeg, hvorfor jeg endnu ikke er gået all-in på crowdlending.



Jeg synes generelt, at crowdlending er et godt element til ens investeringsportefølje. Ved at sprede sine udlån til mange forskellige virksomheder begrænses risikoen for store tab. Jeg har dog ikke lyst til at investere i yderligere crowdlending. Herunder har jeg listet en række af mine bekymringer ved investering i crowdlending.


Hvad gør du, hvis crowdlending-platformen går konkurs?

Hvis en af de virksomheder, du har lånt penge ud til, går konkurs, så har du mistet det beløb, du har udlånt, hvis der da ikke er nogen sikkerhed til dækning for lånet, og det er selvfølgelig ærgerligt. Men hvad gør du, hvis den platform, som administrerer dine udlån og styrer tilbagebetalingerne, går konkurs? Det ville være en administrativ katastrofe! Især hvis din portefølje består af mange små udlån. Det er stort set umuligt selv at skulle administrere de løbende tilbagebetalinger for disse mange udlån.


Jeg har selv eksperimenteret med to danske platforme: Flex Funding og Lendino. En hurtig inspektion af deres regnskabstal giver stof til eftertanke. Tallene herunder er hentet fra Proff.


2018 2017 2016 2015 2014
Flex Funding
Egenkapital kr 8.350.000 kr 10.417.000 kr 8.505.000 kr 16.375.000 kr 4.863.000
Resultat (kr 16.094.000) (kr 11.552.000) (kr 8.002.000) (kr 3.497.000) (kr 3.113.000)
Lendino
Egenkapital kr 548.000 kr 534.000 kr 192.000 kr 2.330.000 (kr 587.000)
Resultat (kr 1.073.000) (kr 1.049.000) (kr 2.139.000) (kr 3.299.000) (kr 519.000)

Som det fremgår, har der aldrig været positiv drift. Kapitalbasen er blevet udvidet, og Flex Funding har stadigvæk en relativ pæn egenkapital, men det skal igen perspektiveres til deres seneste underskud i 2018. Det løber altså kun rundt for dem, fordi der løbende bliver skudt kapital ind i virksomheden og ikke alene på grund af driftsindtægterne.


Buckback-garanti

Flere crowdlending-platforme annoncerer med buyback garanti. Bliver lånet misvedligeholdt, garanterer de i en eller anden form for det udlånte beløb. I sidste ende overtager de altså risikoen. Den garanti er bare ikke mere værd end den virksomhed, som stiller den. Så man må ikke forveksle det med en ultimativ garanti for altid at få sine penge igen.


Updates

Tilføjelser til blogindlægget, efter det blev udgivet:


Update - Februar 2018 - Lendino har en afviklingsplan

Jeg har været i dialog med Lendino. De oplyser, at der foreligger en afviklingsplan, som er arrangeret med en advokat. Denne aftale omfatter alle forhold omkring administration, tilbagebetalinger og de operationelle processer, der skal vedligeholdelse.


Update - Januar 2020 - Flere platforme har vist sig at være scam

Flere udenlandske platforme har vist sig at være et scam. Med falske projekter annonceret med høje renter har de modtaget en masse indbetalinger. Efterfølgende er platformene lukket ned, og folkene bag har været ukontaktbare. Uden at kende detaljerne er både Envestio og Kuetzal forsvundet fra den ene dag til den anden.





Min vej til Økonomisk uafhængighed - status per 1. november 2019

FIRE

64%

EJENDOMME: 14 LEJEMÅl
AKTIER: 241.566,00 kr.
CROWDLENING: 20.456,00 kr.

32.145,00 kr.

overskud fra investeringer

november 2019

32.145,00 kr.

Der er 5 år, 10 måneder og 15 dage til jeg er økonomisk uafhængig (som 39-årig)

Sådan investerer du i billige ejendomme

Jeg har lavet et +12 timers videokursus som gennemgår ALT, hvad jeg ved og har lært om ejendomsinvestering.